캐나다 경제: 2023-2024년 기준 금리 동향 및 모기지 전망

 

사진출처: 픽사베이

 

2022-2023년은 캐나다 역사상 가장 가파른 금리 인상이 있었습니다. 2023년이 마무리되는 시점에 2023-2024년 기준 금리 동향과 2024년 캐나다 모기지 전망을 공유합니다.

 

2023-2024년 기준 금리 동향

캐나다 중앙은행은 2022년 3월 이후 2023년 10월까지 열 번의 기준 금리를 인상하여 지난 2001년 4월 이후 최고의 금리를 기록했습니다. 2022년 3월에 0.5%였던 기준 금리는 2023년 7월 이후로 5%로 유지되고 있습니다. 가파른 금리 인상은 개인과 기업 모두에게 영향을 미쳤고, 특히 부동산 시장이 침체 사이클에 진입한 후 지속적인 하락 추세를 보이고 있습니다. 팬데믹 시기 동안 천문학적인 자금 지원으로 주식뿐만 아니라 부동산 시장도 급격한 상승장을 맞이했었으나, 캐나다 기준 금리 인상 시점과 함께 2022년 2월 최고점 이후 지속적인 하락세를 보이고 있습니다.

 

캐나다 중앙은행이 금융 전문가 30명을 대상으로 한 경제 시나라오와 통화 정책에 대한 3분기 설문 조사 결과, 참여자 중 28명이 2024년 4월에 4.75%로 금리 인하가 시작될 것이라고 예상했습니다. 설문 조사 결과에 따르면, 2024년 4월부터 6월까지 4.75%를 유지하고, 2024년 7월에 4.5%로 인하되고, 9월에 4.25%까지 인하되다가 2024년 4분기에는 4%를 달성할 것으로 전망했습니다. 그 이후 2025년 1분기에는 3.5%, 2분기에는 3.25%, 3분기에는 3% 그리고 4분기에는 2.88%까지 인하될 것으로 전망했습니다. 이것은 전문가의 예측이기 때문에 변동 가능성이 있지만, 2024년부터 기준 금리가 인상보다는 인하할 가능성이 높다고 예상됩니다. 이러한 전망에 힘을 실어준 것이 인플레이션이 둔화세를 보이고 있다는 것입니다. 캐나다 10월 소비자 물가는 전년 대비 3.1% 올라 그 상승세가 둔화했습니다. 모기지 금리가 1년 전보다 30.5% 상승했고 임대료는 8.2% 상승했습니다. 모기지 비용을 제외할 경우, 소비자 물가 상승률은 2.2%였습니다.

 

2024년 캐나다 모기지 전망

Ratehub.ca 공동 CEO이자 CanWise 모기지론 회사의 사장인 제임스 레어드는 2024년 모기지와 주택 시장에 대해서 다음과 같은 전망을 했습니다.

• 캐나다 은행은 더 이상 금리를 인상하지 않고 2024년 하반기에 금리를 0.5%-1% 인하할 것으로 전망했습니다.
• 고정 모기지 금리는 일 년 내내 감소할 것으로 전망했습니다. 이것은 채권 수익률이 2024년 내내 감소하여 고정 모기지 금리 이자율도 따라 낮아질 것이라는 겁니다.
• 주택담보대출 스트레스 테스트는 최고점에 도달했고, 이제부터는 낮아질 것이라고 전망했습니다. 현재 스트레스 테스트는 5.25% 또는 계약률에 2%를 더한 값 중에서 더 높은 쪽을 적용합니다. 모기지 금리가 더 이상 상승하지 않을 것으로 예상되기 때문에 스트레스 테스트도 더 이상 상승하지 않을 것으로 예상됩니다.
• 변동 모기지 금리의 수요가 높아질 것으로 전망했습니다. 금리 인하가 예상되므로 많은 사람들이 변동 모기지 금리를 선택할 것으로 예상됩니다.
• 부동산 가격은 완만하게 상승할 것으로 전망했습니다. 모기지 이자율의 감소와 이민자수 증가는 이러한 전망을 지지하지만 경기 둔화가 부동산 가격 상승에 부정적 영향을 미칠지도 모릅니다.
• 새로운 캐나다인들이 주택에 대한 수요를 촉진할 것입니다. 연방정부는 2024년 48만 5천 명의 신규 이민자를 목표로 하고 있습니다.
• 연방정부는 2021년 연방선거 공약에 따라 20% 미만의 다운페이를 하는 모기지에 대해 CMHC 모기지 보험 금리를 25% 인하하고, 보험 담보 한도를 100만 달러에서 125만 달러로 늘려 생애 첫 주택 구매자의 최소 계약금이 크게 줄어들기 때문에 주택 시장에 진입하는 데 도움이 될 것으로 전망했습니다.
• 더 높은 이자율로 모기지를 갱신하면 가계 예산에 부담이 되지만 대부분의 주택 소유자는 그 높아진 이자율을 관리할 수 있을 것으로 전망했습니다. 모기지 연체율이 증가할 수는 있지만, 과거의 모기지 연체율 범위에서 벗어나지 않을 것으로 예상했습니다.

캐나다에서도 모기지 금리 인상으로 힘든 한 해를 보낸 주택 보유자들이 내년부터는 조금 덜 스트레스를 받으시길 바라고, 현재 캐나다 주택 가격은 2022년 2월 최고점 이후 많이 하락한 상황으로 모기지 이자율이 하락하기 시작할 시점에 주택 시장에 상승 사이클을 보일 수도 있기 때문에 주택 구입을 고려하시는 분들은 지금부터 모기지 이자율과 주택 가격의 추이를 모니터링하시길 권합니다.